針對創業者們和小微企業的融資難問題,泰隆銀行採用專業的信貸調查技術,專門推出特色產品——創業汽車貸款通貸款。
  它是泰隆銀行的明星產品,曾從全國21個省(市)98家金融機構報送的219個抗癌食物有哪些地方金融特色產品中脫穎而出,被評為“第二屆服務中小企業及三農十佳特優產品”。
  與市場上同類型產品相比,“創業通”具有汽車貸款哪些優勢?很多銀行信貸產品有很嚴格的限制條件,創業通對客戶是否有特殊的要求?
  讓我們來婚禮主持推薦聽聽他們的故事吧。
  降低門檻
  上支票貼現海瓜農喜出望外
  “今年我兒子結婚把積蓄都花了差不多了,擴大種植面積就成了空想!”來自浙江黃岩的牟老伯在上海南匯種植西瓜已有多年,最近,他打算在原有的20畝土地基礎上再擴大10畝種植面積,但苦於資金不夠,一直不能租到土地,眼看著別人的大棚建好,種子開始播種,自己卻一直無從下手,急得團團轉。
  得知老牟的融資需求,泰隆銀行上海分行信貸經理馬上介入了調查。“我也想向銀行借錢,但像我們這樣的種植戶,需要的貸款也就幾萬塊錢,而且我沒有東西抵押,別人和我說這種小客戶銀行根本不可能借錢給你的。在你們這真的可以貸嗎?”得到泰隆銀行肯定的答覆後,老牟還一度不敢相信。更讓老牟驚訝的是,10萬元的“創業通”貸款不到兩天就到了自己的賬戶上。
  據瞭解,像老牟這樣有融資需求的農戶不在少數,他們在種植中常常出現流動資金短缺,但由於規模小、沒有有效資產擔保,融資難度大,金融機構提供給他們的服務少之又少。老牟告訴記者,以前瓜農在急需資金時只能依靠親戚朋友,借貸成本很高,現在可以找泰隆銀行支持。
  泰隆銀行的信貸人員表示,“創業通”以保證擔保方式為主發放貸款,推行經營項目考核和輔助擔保相結合的方式控制風險。不單對借款人的準入門檻較低,同時對保證人條件也沒有苛刻要求,針對很多客戶無法提供有效資產證明的問題,泰隆銀行特通過“項目可行性分析,現金流合理分析”來確定貸款是否發放,以確保資金安全性,服務更多處於創業初期及創業成長期的客戶。
  無需抵押
  大學生創業獲支持
  “沒想到可以這麼順利在泰隆銀行貸到款,通過‘創業通’,無需抵押,只要找到擔保人就可以貸款,真的幫了我大忙!”大學生餘剛鴻在自己創辦的服飾廠里對記者說。
  在外闖盪一年後,餘剛鴻始終不能打消創業的念想,因看重羊毛衫童裝市場而投身其中。
  但是創業路是辛酸路。“開始是滿腔熱情,想也沒多想,可是現實很殘酷,辦廠的過程中遇到各種難題,尤其是資金的周轉問題。”餘剛鴻告訴記者,羊毛衫是季節性很強的產品,往往需要提前一個季度進行生產,這就需要大量墊資。
  一個人承擔了採購、會計、泥工、倉管、營銷等等工種,憑藉那股要強勁,原本一竅不通的餘剛鴻硬是讓“鴻亞服飾廠”走上了軌道。隨著訂單的增多,餘剛鴻便有了擴大生產的打算,但動輒十幾萬的機器和生產墊資的金額讓他犯了愁:“如果說內部的困難靠我自身的努力,那外部資金的困難靠的是銀行的支持!泰隆銀行在我們台州口碑很好的,所以就找過來了,但是沒想到第一天提出申請,工作人員馬上就到廠里調查,第二天就貸到了20萬,這辦事效率真的沒得說!”
  沒有了抵押品,泰隆銀行又是如何把控風險的呢?泰隆銀行的工作人員告訴記者,泰隆有自己獨特的小額信貸管理模式——“三品三表”。具體地說,泰隆銀行的客戶經理會親自上門調查借貸方的水錶、電錶,如果有出口產品的,則要調查海關報表,以及人品、產品和所擁有的物品,全面掌握客戶情況後才會綜合考慮是否放貸。此外,泰隆銀行對於貸款實行“筆筆清”制度,也就是說“餘貸未清,新貸不放“。這些措施的實施有效地降低了貸款的風險。
  “泰隆看重的是人品,只要勤勞踏實做事的人都是泰隆服務的對象,我們調查發現這個客戶為人實在,他曾經用5天時間跑遍4個省的各大市場做推廣,特別能吃苦,廠子經營地也不錯,現在擴大生產遇到困難,我們應該幫一把!”信貸經理王暘介紹道。
  靠著自身的努力和泰隆的支持,不到兩年,餘剛鴻的服飾廠就在黃岩院橋地區樹立了童裝羊毛衫生產的龍頭地位,產值已超千萬,餘剛鴻儼然從別人眼中的“愣頭青”變成了行業專家。
  簡化流程
  超市老闆鐘情鼠標貸款
  “這個產品很適合我們,從提出申請到放貸只用了三天時間,在授信期間內,借還款都可以在網上搞定,在電腦上點點鼠標就可以,很方便!”麗水蓮都超市老闆張畈兒前不久在泰隆貸到了10萬元的創業通,對泰隆的高效服務贊嘆不已。
  “帶身份證到銀行提出需求——信貸人員實地調查,制定貸款方案——辦理貸款手續,發放貸款,一般來說,如果符合貸款條件,從申請到放貸三天就可以搞定。”信貸人員錢鈺麗介紹道。
  小微企業資金需求往往具有短、頻、急的特點,針對其需求特點,泰隆創業通產品充分下放信貸審批權限,以貼近市場。泰隆銀行創發部副總經理徐耀告訴記者,在泰隆,70%的貸款在一線支行完成審批發放,為的是提高效率。
  此外,泰隆一直推行的“三三制”原則,保證了老客戶辦理信貸業務只需3小時,新客戶3天內就能收到回覆。正因為如此,創業通貸款獲得了廣大初創型、成長型小企業和個體經營戶的青睞。
  同樣簡便的還有還款方式。“可以一次還清,也可以分期還款,還可以根據客戶的實際情況制定靈活隨心的還款方式。”徐耀說:“很多客戶不會使用網銀,我們的工作人員便上門手把手地教,這樣一來既可以方便客戶,也可以提高效率。”
  張畈兒在得到泰隆的支持後,連續開了兩家超市。張畈兒告訴記者,經過信貸經理上門幫扶,他已經學會了在網上還款,也學會了網上貸款,在一年的授信期限內,他幾乎沒有跑過銀行,通過網上操作,輕鬆搞定。
  量身定製
  助力廣大小微企業
  據瞭解,創業通產品授信期限最長可達3年,最高額度可達100萬,是泰隆銀行為正處於創業發展期的小企業、個體工商戶、農戶量身定製的信貸產品,力助小微企業解決發展路上的資金難題。
  泰隆銀行創發部副總經理徐耀介紹道:“在泰隆的信貸客戶中,很多人憑藉自己的努力,勤懇地經營著自己的事業,卻因為沒有可用於抵押的資產和正規的財務報表等,被視為高風險客戶不予理會,但他們卻是泰隆的服務對象,做為一家服務小微企業的專業銀行,泰隆在二十多年來,不斷擴大服務人群,創業通的客戶可以是下崗工人、外來創業者、退伍軍人、殘疾人創業者、大學生創業者等等。”
  徐耀認為,工業總產值占中國經濟總量的60%,提供了75%的城鎮就業機會的成千上萬的小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”,正是泰隆銀行的市場開拓著力點。
  截止2014年1月末,泰隆創業通貸款餘額達75億元,貸款筆數近3.8萬筆,而戶均僅為19.86萬元,有效解決了個體經營戶和小企業遇到的無抵押難貸款的困難局面。(本文源自和訊)
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     (原標題:泰隆銀行“創業通”助力小微企業融資)
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